【小本經營必備保險】
開間小店是許多創業者的夢想，尤其是近來文創風氣盛行，特色咖啡店、二手書店林立，靠網路拍賣銷售服飾、美食、手工作品者也不少。但是創業不易，守成更難，網拍、咖啡店、二手書店等小本經營的商家，都可能一把惡火、一場官司，讓心血毀於一旦。
以實體店面來說，咖啡店、餐廳都容易引起火災，造成房屋、營業裝修、營業設備以及貨物的損失，透過商業火險，就能避免所有心血付之一炬。除了火災之外，地震、颱風、洪水等風險，也可透過商業火險的附加險加強相關保障，來分攤營業店面因天災造成的損失。
值得注意的是，許多店家以為房東有投保火險就萬無一失，殊不知……房東的火險只理賠建築物本身，而承租後店家自己增加的裝修與添購的設備等，則不再房東投保的火險保障範圍，店家必須另外保動產火險才能獲得理賠。
承租人在返還房屋時，依法必須將房屋回復原狀，若發生火災等事故，導致房子遭破壞，承租人當然必須對房東負賠償責任。因此店家可以依據租賃契約，向產險公司購買保障內容涵蓋房屋、裝修、設備的商業火災保單，契約上另外註明房屋所有權人，將來在租賃期間發生火災造成房屋毀損時，保險公司就會將毀損部分的保險金直接付給房東，作為賠償金的一部分。
承租房屋會衍生毀損、賠償等責任，所以除了規劃商業火險保單外，店家可以在公共意外責任險保單附加火災法律責任險，分擔火災發生時店家對房東的賠償責任。
除了火災保險、公共意外責任險之外，火災造成的營業中斷損失，可以透過營業中斷險來分攤；營業現金被偷、被搶，或是櫥窗玻璃被破壞，必須清理現場，等待修復及重新安裝等都可能讓商家無法營業，投保現金保險、櫥窗保險，就能獲得相關保障。
資料參考：現代保險雜誌
