類定存保單 閉鎖期擬延為5年

2013/09/08

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】國人愛買「類定存保單」，已成保險業者快速吸收保費利器，但也引發通路「佣金」飆高亂象；金管會認為，這種現象已傷及業者成本，且市面各種類定存保單「長得太像存款」，幾與三年定存無異，擬延長為五年。
金管會主委曾銘宗上任後，宣示整頓金融業「低價競爭」，首把大刀先砍向壽險業的「類定存保單」；主因壽險業為爭取銀行及保險經代通路代理銷售這些保單，給的「佣金」越飆越高，已傷及業者成本。
由於國人愛買「類定存保單」，目前市場廿八家壽險公司，超過一半都在賣「類定存保單」。金管會保險局上周密集找業者開會，宣布將整頓有「宣告利率」保單，包括「利變年金、利變壽險、萬能保險」，且不管「台、外幣」計價，都要管制。
保險局將規範，類定存保單的「免解約費」年期，自現行的三年提高到五年，等於將保戶資金「閉鎖期」拉長。
此外，這類型保單若要提供客戶進行部分解約，一定要收解約費。
類定存保單在台至少有兩千億規模，新制是否引發新一波停售效應，備受關注。但保險局警告壽險公司，今後若繼續給銀行等代銷通路的高額佣金，超過保單附加費用率，將依法嚴懲。
保險局認為，這些類定存保單「長得太像存款」。保險局官員說，以利變年金為例，目前客戶購買滿三年解約、不用付解約費，跟三年期存款無異；且許多公司還提供客戶，在三年內，可進行「部分解約」、不收解約費，等於鼓勵保戶資金「短進短出」。
官員說，存款提前解約，也只能拿回原利息的八成，但客戶選擇類定存保單，資金進出卻比存款還靈活。