教師保險 三階段規劃

教師保險 三階段規劃　

2013/09/21

【經濟日報╱文／陳怡慈】9月28日教師節即將到來，中國信託人壽建議老師們，依三階段規劃保險，做好個人風險與理財規劃，以確保在職涯中能安心教學，並為未來退休生活或轉職預作準備。
針對剛執教鞭的年輕教師，因為工作剛起步，薪資及儲蓄並不多，中信人壽發言人卓長興建議，可利用每年固定的儲蓄，保戶可同時享有傳統壽險保障及增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增，有效率達到財富累積及保障增值的雙重效果。
已步入中年時期的教師，可能必需同時負擔家庭責任，因此需要更積極為退休金作規劃。
中信人壽建議：教師們因所得收入比較穩定，可以利用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫。
若因為擔心上班時間無法兼顧投資，則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單，委由專業經理人代為操作，相較於其他投資工具，不用隨時注意市場變化，亦不須擔心何時該進場或贖回，該保單並設有資產撥回機制。
此外，中信人壽建議已屆齡將退休的教師，手中若小有資產應該以穩健方式布局，資金的規劃必須兼顧保本與流動性。
例如：選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品。
而選擇一次提領退休金的教師，除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額投保養老保險，為自己預留晚年生活費。