類月退俸 給教師依靠

類月退俸 給教師依靠

2013/09/28

【經濟日報╱文／蔡靜紋】 受教師缺額減少影響，老師們的飯碗愈來愈不好捧。中國信託人壽建議老師們依人生階段規劃保險，才能為退休或轉職鋪路；如果沒法領月退俸，最好幫自己找可月月領的「類月退俸」理財商品，為退休生活建立穩定的現金流。
台灣人壽長期深耕教職市場，發現教師族群有三項特質，一是個性保守穩健，投資不想有大幅波動，其二是生活作息規律，嚴守紀律，三是會設定目標，著重規劃。由於老師的投資屬性趨向保守，許多老師對財務規劃不甚瞭解，選擇的理財方式大多以儲蓄為主，有時因忙碌更忽略自身保險規劃。
中信人壽表示，以教師生涯而言，可概分為剛執教鞭、中年、將屆退休等三個階段。剛執教鞭的年輕教師大都錢不多，中信人壽發言人卓長興建議，小資族的年輕教師可優先投保還本型意外險、還本型醫療險，先做好意外及醫療保障，並透過還本機制累積資產。已有意外、醫療保障後，再利用每年固定的儲蓄，投保增額終身壽險，保障及保單現金價值會逐年遞增；繳費期滿後，若有資金需求，還可向保險公司申請減少保額，領回部分保價金，做為轉業或創業的基金。
對於步入中年的教師，往往必須同時負擔家庭責任，卓長興建議，可用定期定額的方式購買投資型商品，累積資產並提早做好節稅計畫；若無暇兼顧投資，可以選擇委託投資帳戶的投資型保單。
至於將屆齡退休的教師，手中若小有資產應該及早布局，最好是兼顧保本與流動性。選擇月退俸的老師，除預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品；選擇一次提領退休金的老師，恐怕也不能只將錢存在銀行，最好還是挑選穩健型理財工具，為晚年籌措穩定的生活費。