投資型保單 二省二好
2013/09/06
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】油電雙漲帶動國內物價蠢蠢欲動，升斗小民叫苦連天，省錢成為上班族的熱門話題。壽險業者建議基金族，透過投資型保單連結基金，有機會賺到「二省二好」，包括省下基金轉換費、信託管理費兩大費用，單是基金轉換費，若一年轉換12次就有機會省1.2萬元。
有別於傳統保單，投資型保單是保險連結共同基金、結構型商品、貨幣型帳戶的多元理財平台。
就投資基金而言，有四大優點，包括「一次可投資多檔基金、保險公司代為篩選投資標的」的好處，以及節省「轉換基金免手續費、信託管理費」。
基金已成為國人相當普遍的理財工具，不管是透過銀行或基金公司，每個月要花上3,000元、甚至5,000元才能定期定額投資一檔基金，對於預算不高的上班族來說，只能選擇單一的投資標的，但一樣的預算，透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，透過資產配置達到分散投資風險的效果。
中國人壽副總洪瑞祝表示，每家保險公司對投資型保單可連結的基金檔數規定不同，以中壽為例，至少可結連十檔。
再者，投資型保單提供的連結標的，均已透過保險公司財務投資部門初步篩選，對基金的投資績效、基金經理人口碑有所調查，等於為投資人做第一道把關，且愈來愈多保險公司主動標示基金的風險高低，供保戶選擇時參考。
有別於傳統保單，投資型保單是保險連結共同基金、結構型商品、貨幣型帳戶的多元理財平台。
就投資基金而言，有四大優點，包括「一次可投資多檔基金、保險公司代為篩選投資標的」的好處，以及節省「轉換基金免手續費、信託管理費」。
基金已成為國人相當普遍的理財工具，不管是透過銀行或基金公司，每個月要花上3,000元、甚至5,000元才能定期定額投資一檔基金，對於預算不高的上班族來說，只能選擇單一的投資標的，但一樣的預算，透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，透過資產配置達到分散投資風險的效果。
中國人壽副總洪瑞祝表示，每家保險公司對投資型保單可連結的基金檔數規定不同，以中壽為例，至少可結連十檔。
再者，投資型保單提供的連結標的，均已透過保險公司財務投資部門初步篩選，對基金的投資績效、基金經理人口碑有所調查，等於為投資人做第一道把關，且愈來愈多保險公司主動標示基金的風險高低，供保戶選擇時參考。
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