退休規劃三大要點「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」

退休規劃三大要點「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」

台灣人壽推出『鑫美緣』外幣利率變動型保險

更新日期:2014-04-10

依據行政院經濟建設委員會在家庭收支調查報告中指出，2012年台灣65歲以上老人，有44.7％的老人全年可支配所得低於新台幣27萬元，比30-39歲的11％、40-45歲的12.7％高出許多，顯示國內老年貧窮化的問題日益嚴重，而高齡者又是醫療保健等消費支出最高的族群，趁年輕準備退休規劃，已經是現代人刻不容緩的事。 經建會也針對2006-2011年各國實際退休年齡進行比較，台灣男性退休年齡為61.9歲，女性為59.3歲，比南韓、日本、美國、英國都年輕，僅比法國略高一些，但實際上，許多勞工都是無奈被迫提早退休，在物價、油電雙漲的現今社會中，部分勞工領取的退休金根本無法支應未來10~20年的退休生活。台灣人壽總經理林欽淼表示，因應高齡化社會浪潮侵襲，台灣人壽持續規劃各種符合退休理財的保險商品，民眾在選擇這類商品時，建議需考慮「保障增值」、「對抗通膨」、「安心保本」三大面向，才能真正累積財富、達成樂活退休之目標。 台灣人壽最新推出的「鑫美緣外幣利率變動型保險」就是一張非常適合做為退休規劃的保險商品，這張保單以美元收付，以目前美國量化寬鬆（QE）逐步退場下，美元有往上攀升的趨勢，加上美元為世界貨幣，非常適合想要配置美元資產、退休移民或是在海外工作的準退休族與已經退休的民眾。另外在保障的部分，自繳費第一年起，壽險保障是年年增值，當保戶至90歲仍生存者，即可領取一筆滿期保險金，讓高齡生活更安心無憂。除了保障每年增值，最重要的是「增值回饋分享金」機制，靈活反映市場利率的變化，假設以目前(2014年4月)宣告利率3.6％高於保單預定利率2.75％計算，保戶可選擇以現金給付或儲存生息的方式，擁有一筆額外的「增值回饋分享金」，等於幫自己再存另一筆退休金，且能有效對抗通貨膨脹可能帶來的投資損失。 以40歲的王先生，投保台灣人壽「鑫美緣外幣利率變動型保險」為例，基本保額10萬美元，繳費6年，透過首、續期保費採金融機構轉帳，以及高保額折扣累計3%保費折扣後，實際年繳保費3萬5,648美元，6年總繳保費為21萬3,888美元。當王先生59歲時，年末現金價值已經增值到33萬1,396美元，約為總繳保費的1.5倍；王先生89歲時，年末現金價值增值到73萬9,968美元，約為總繳保費的3.5倍。此外，王先生每年都有機會領到「增值回饋分享金」，最長可領到89歲為止。台灣人壽總經理林欽淼進一步表示，「鑫美緣外幣利率變動型保險」也非常適合小資族群做為理財或退休規劃，30歲男性最低只要年繳保費1,092美元，就能透過保障年年增額與增值回饋分享金的機制，在安穩累積財富的同時，亦享有完整的壽險保障。